平安銀行啟用新行標。
日前平安銀行發布了今年半年業績報告。報告顯示,該行2013年上半年實現歸屬母公司股東的凈利潤75.31億元,同比增長11.39%。總體看來,平安銀行結構調整不斷深化,戰略轉型成效初步顯現,綜合金融取得實質性突破,各項業務實現平穩發展。
在8月23日該行中期業績新聞發布會上,平安銀行行長邵平稱,對這業績表示滿意。他稱,平安銀行將依托平安集團綜合金融平臺以公司、零售、同業、投行“四輪”驅動業務發展。借助電子商務,著眼差異化,打造不一樣的“平安模式”。今年初,平安銀行提出“三步走”的未來發展戰略,即未來3~5年以對公業務為主,進入股份制銀行第二梯隊;5~8年對公和零售業務并重,進入股份制銀行第一梯隊;8~10年后成為以零售業務為主的商業銀行。
平安銀行董事長孫建一在發布會上表示,平安集團作為大股東,將獨家補充平安銀行的資本金,相關方案已經上報到監管部門,最近可能就會有結果。
“四輪”驅動業務發展
戰略轉型成效顯現
據悉,今年以來,面對復雜多變的經濟形勢和競爭日趨激烈的市場環境,平安銀行堅持“以客戶為中心、以市場為導向”理念,啟動戰略轉型:積極轉變增長方式,主動調整業務結構,以公司、零售、同業、投行“四輪”驅動業務發展,打造“不一樣”的銀行經營模式;充分發揮綜合金融優勢,加大對業務創新和產品開發的投入,投行、消費信貸業務迎來新突破;積極推進事業部建設,房地產、能源礦產等事業部實現良好開局;組織架構、制度流程和人才培養體系改革等工作已按計劃有序開展。
2013年上半年末,平安銀行總資產18,269.98億元,較年初增長13.72%;實現歸屬母公司股東的凈利潤75.31億元,同比增長11.39%。
受央行2012年利率政策和同業業務增長等因素的影響,2013年上半年,該行凈利差及凈息差同比均有所下降,分別為2.03%及2.19%。不過,平安銀行上半年加大結構調整和風險定價管理,使得第二季度貸款收益率和存貸差有所改善,第二季度存貸差由一季度的4.11%提高到4.31%,凈利差及凈息差也分別提高到2.04%及2.21%,比一季度的2.01%及2.18%略有回升。此外,得益于生息資產規模增長、貸款結構改善、定價能力提升等原因,上半年,平安銀行實現利息凈收入185.28億元,同比增長14.67%。
值得注意的是,上半年平安銀行投行、信用卡等業務帶來的中間業務收入大幅增長,使得非利息凈收入增長較快,帶動收入結構持續改善。該行非利息凈收入48.98億元,同比增長41.19%,在營業收入中的占比由2012年同期的17.68%提升至20.91%。
存款規模快速增長。上半年末,該行存款總額為11,753.61億元,較年初增長15.11%。其中,公司存款9,664.72億元,較年初增長15.06%;零售存款2,088.89億元,較年初增長15.31%。
戰略業務高速發展,平安銀行在保持傳統貿易融資業務優勢的基礎上,戰略性推動零售消費信貸、投行等業務的發展,成效顯著。上半年,該行零售貸款(含信用卡應收賬款)余額2,869.94億元,較年初增長27.08%,在總貸款中占比提升5個百分點。其中:小微貸款余額732.07億元,較年初增長31.12%;汽融市場集中度逐步提升,期末份額居全國第一;信用卡業務持續健康發展,貸款余額較年初增幅54.77%,累計流通卡量達1,230萬張,上半年新發卡266萬張,同比增長44.0%。
投行業務強勢起步,中間收入貢獻顯著。上半年,投行業務規模934億,貢獻公司派生存款310億,實現中間業務收入5.51億元,實現托管費收入2.84億元。“金橙俱樂部”、“金橙財富”、 “金橙管家”等“金橙”系列產品陸續推出,品牌影響力持續提升。
平安銀行副行長孫先朗表示,上半年平安銀行快速壓縮同業資產,1~2個月的時間內在高點壓縮1400億的規模,對收益低的資產壓縮近300億。在6月份貨幣市場利率波動的時候,該行平安度過,沒有增加應對流動性緊張的財務成本。
提升風險管理能力
資本補充計劃持續推進
平安銀行建立了全面的風險管理體系,推行風險定價管理,搭建了支持專業化經營的信貸審批架構,推進風險管理系統建設,在嚴峻復雜的環境中保持了資產質量的穩定和各類風險的可控。
上半年,受長三角等地區部分民營中小企業經營困難、償債能力下降的影響,平安銀行不良貸款率略有上升,6月末不良貸款余額76.37億元,不良率0.97%,較年初上升0.02個百分點。貸款撥備率1.78%,較年初上升0.04個百分點;撥備覆蓋率183.54%,較年初上升1.22個百分點。不良貸款率增加主要集中于銀行東區,該行其他區域(南區、西區、北區)不良率持續下降,信貸資產質量良好。未來,平安銀行將進一步優化信貸結構,防范和化解存量貸款可能出現的各類風險,嚴控新增不良貸款,保持資產質量穩定。
在提升風險管理能力的同時,平安銀行加大清收力度,上半年清收不良資產總額9.95億元,其中信貸資產(貸款本金)9.03億元。收回的貸款本金中,已核銷貸款1.28億元,未核銷不良貸款7.75億元;收回額中98.09%為現金收回,其余為以物抵債方式收回。
在資本充足率方面,按照中國銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》及相關規定計算,該行資本充足率為9.90%、核心資本充足率為8.05%。根據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》計算,該行資本充足率8.78%、一級資本充足率7.29%、核心一級資本充足率7.29%,符合監管分步達標要求。
未來,平安銀行繼續推進系列資本金補充計劃,包括向平安集團定向增發不超過200億元。此外,今年5月,平安銀行股東大會審議通過了《關于未來三年新增發行不超過500億元人民幣等值減記型合格次級債券的議案》,用于補充公司二級資本。若定增計劃及二級資本債券發行成功,平安銀行資本充足率將有顯著提升,能夠有效支持該行2~3年的業務發展。
孫建一在發布會上表示,平安集團作為大股東,將獨家補充平安銀行的資本金,相關方案已經上報到監管部門,最近可能就會有結果。
聚焦專業化和集約化
打造“不一樣”的競爭優勢
為了適應銀行戰略及未來快速發展的需要,平安銀行啟動“以客戶為中心、以市場為導向”的戰略轉型,制定了五年發展規劃和“三步走”戰略,統一了全行的思想,明確了未來的方向。新的戰略提出了要突出平安銀行“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”的經營特色,打造不一樣的競爭優勢。
平安銀行副行長胡躍飛表示,平安銀行已成立公司網絡金融部,采用平臺事業部形式,重點開發網絡金融產品,建立產品+平臺的事業部,提升銀行的網絡金融服務。
據悉,平安銀行正式推出私人銀行。平安銀行副行長蔡麗鳳透露,私人銀行于今年6月28日已正式運營。目前已成立新銀行事業部,有北上廣深4個私人銀行分中心,主要人員已基本到位,預計年內上海、北京中心將正式開業。與此同時,該行的黑鉆卡、信用卡鉆石卡、私財卡等各類專享產品已發行。她透露,今年以來,新增客戶接近400戶,新增資產差不多達到30億元。
為適應戰略發展的要求,平安銀行順利完成了管理體制及架構改革。經過改革,平安銀行總行由79個部門縮減至52個,其中成本中心縮減為38個。同時,基于“以客戶為中心”的理念,按照“流程銀行”的要求,整合建立了15個事業部。
據悉,新成立的能源礦產事業部、房地產事業部實現良好開局。在短短兩個月內,能源礦產金融事業部存款達35億,貸款達9億,中收達0.1億;地產金融事業部存款達56億,貸款達38億,中收達0.5億。特別是在資產定價方面,由于實行了專業化經營,新增貸款收益水平較高。未來,平安銀行將聚焦專業化、集約化,進行全產業鏈的專業化經營,打造“不一樣”的事業部經營模式。