為推動深圳中小微企業(yè)發(fā)展,交行深圳分行將小微企業(yè)分為傳統(tǒng)型、創(chuàng)新型、成長型及供應(yīng)鏈上下游型四大類,特別推出與之適配的“三通一鏈”融資產(chǎn)品及服務(wù)模式,截止2012年6月底累計向深圳700余戶小微企業(yè)投放貸款逾100億元,增幅及增量在深圳主要商業(yè)銀行中均居前列。
據(jù)悉,交行深圳分行于2010年10月成立小企業(yè)信貸部,在轄屬49家支行建立小微企業(yè)信貸員隊伍,貸款營銷、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后管理可在小企業(yè)信貸部門內(nèi)“一站式”完成。為支持小微企業(yè)發(fā)展成長,該行還將有貸款需求的小微企業(yè)劃分為四類,即傳統(tǒng)型小微企業(yè)、創(chuàng)新型小微企業(yè)、成長類小微企業(yè)以及處于大型核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè),并據(jù)此推出與之適配的“三通一鏈”融資解決方案:“稅融通”、“智融通”、“投融通”以及“供應(yīng)鏈融資”四項中小微企業(yè)系列融資產(chǎn)品。
其中“稅融通”適用于深圳市納稅情況良好的小微企業(yè),針對小微企業(yè)融資過程中普遍存在的信用情況難以掌握、無法提供有力擔(dān)保的難題,通過納稅情況掌握企業(yè)信用狀況、核定貸款額度。通過審批的小微企業(yè)最高可獲得交行發(fā)放的相當(dāng)于納稅額三倍的貸款。“稅融通”以“信”養(yǎng)“信”,把企業(yè)誠實納稅的良好信譽(yù)作為銀行授信的重要依據(jù)之一,在一定程度上彌補(bǔ)了銀企之間的信息不對稱,有效改善了小微企業(yè)擔(dān)保弱、融資難的困境。
交行深圳分行推出的“智融通”服務(wù)旨在鼓勵自主創(chuàng)新,支持深圳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級,申請“智融通”貸款的小微企業(yè)只要把著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)或?qū)@麢?quán)質(zhì)押給銀行就可以獲得貸款。目前,交行深圳分行已與深圳市知識產(chǎn)權(quán)局、南山科技局簽署了戰(zhàn)略協(xié)議,相關(guān)業(yè)務(wù)正在積極地探索開展。
該行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、風(fēng)投企業(yè)開展多層次、多領(lǐng)域合作,以PE專業(yè)的前期調(diào)查作為輔助,推出“投融通”服務(wù),企業(yè)被PE看中后,私募股權(quán)以數(shù)倍價格投資,交行便可以股權(quán)抵押為條件向企業(yè)發(fā)放貸款,此舉較好地解決了銀行端的擔(dān)保瓶頸問題。此外,該行還與深圳市工務(wù)署、深圳市采購辦達(dá)成初步合作意向,為小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈類融資。其中針對中集、華為等核心企業(yè)的上下游企業(yè),提供應(yīng)收和應(yīng)付賬款融資解決方案,幫助企業(yè)盤活資金。
該行還在深圳坪山新區(qū)成立中小微企業(yè)特色經(jīng)營機(jī)構(gòu),立足于為坪山新區(qū)轄內(nèi)的企業(yè)和個人客戶提供金融服務(wù),把小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為自身的核心業(yè)務(wù),在授信政策、服務(wù)效率、理財規(guī)劃等方面提供全方位支持。與此同時,該行還優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點布局,僅在龍崗區(qū)就在原有網(wǎng)點之外先后新開設(shè)橫崗、平湖、坪山三家支行和數(shù)十家自助銀行服務(wù)小微企業(yè),在信貸審批政策、流程、營銷等資源配置上為專營機(jī)構(gòu)開辟了“綠色通道”。